Wise
Se você conheceu a Wise recentemente, por indicação de um amigo ou pesquisas na internet e quer saber como tudo funciona você está no lugar certo.
Saiba que atualmente a Wise é a melhor empresa de transferências internacionais em todos os sentidos.
O site é totalmente seguro e as taxas são as menores do mercado, você pode pesquisar e comparar.
Eu uso a Wise desde julho de 2017 e desde então fiz 146 transferências bem sucedidas.
Vou te ensinar como fazer o cadastro e como fazer transferências.
No artigo é mencionada transferência entre Brasil e Estados Unidos, apenas como exemplo, o procedimento é o mesmo independente do país do destinatário ou remetente do dinheiro, você precisa apenas escolher a moeda correspondente ao país que deseja fazer a transação.
Cadastro
Consiga uma bonificação de taxa free no site nas primeiras $500 libras transferidas efetuando o cadastro clicando abaixo:
Cadastro passo-a-passo
Primeiras informações
Na primeira tela de acesso para cadastro escolha a que cabe no seu caso, se você for pessoa física escolha “Pessoal” e se for pessoa jurídica escolha “Negócio”.
Em seguida insira o seu endereço de email e uma senha que deve conter letras e números e no mínimo 9 caracteres.
E por último escolha o seu país de residência.
Clique no botão “Reivindique sua transferência gratuita”.
Então você será direcionando para uma página para fazer uma transferência:
Ignore essa página clicando no “X” no alto da pagina para fechar a janela.
Então você será encaminhado para a tela inicial
Criar perfil pessoal
Clique no seu nome que está no alto direito da tela e clique em “Crie um perfil pessoal”.
Nesta janela você vai inserir os seus dados pessoais
No primeiro campo coloque todo o seu nome exceto o ultimo sobrenome.
No segundo campo coloque seu ultimo sobrenome.
Coloque a data de nascimento.
Em seguida em telefone, coloque o seu celular pois caso haja necessidade de instalar a verificação por 2 passos ela necessitará ser feita por meio de celular.
Escolha o país, insira o endereço, cidade, código postal (cep) e estado.
Clique no botão “Salve”.
Pronto seus dados estão registrados.
Agora o último passo para finalizar o cadastro é confirmar o seu email.
Após confirmar o seu email o cadastro está pronto.
Movimentação sem conta bancária
Uma dúvida frequente de quem está morando fora do Brasil é se existe a possibilidade de conseguir enviar dinheiro para o Brasil sem ter uma conta bancária no país estrangeiro.
Infelizmente isso não é possível, todas as opções de envio de dinheiro (débito bancário, cartão de crédito, cartão de débito e transferência manual) exigem uma conta bancária.
Verifiquei a possibilidade de adicionar saldo para então fazer a transferência, mas para adicionar o saldo só é possível com as opções bancárias.
O Transferwise é indicado apenas para quem tem conta bancária na origem e no destino da transferência.
Custo da transferência
- 2,5% incidentes sobre transferências do Brasil para o exterior (já com o IOF incluído).
- 1,5% incidentes em transferências do exterior para o Brasil (também já IOF incluso).
A Transferwise disponibiliza uma calculadora para você fazer uma simulação da transferência, veja aqui.
Quando abrir a janela, se as informações aparecem em inglês e você estiver acessando com o navegador Google Chrome, clique com o botão direito em “Traduzir para o Português” para entender todas as informações na página.
Limite de transferência de conta no Brasil
O limite anual de transferência de conta no Brasil é de R$50 mil.
Se você quiser enviar mais de R$50 mil por ano, o Transferwise irá pedir documentos adicionais para autorizar o aumento do limite.
Logo abaixo seguem os limites mensais:
Limite de transferência de conta no exterior
Os limites de transferência no exterior dependem das moedas de origem e destino e do método de pagamento.
Veja aqui uma lista com todas as moedas para checar os limites de cada uma.
Transferências
No Transferwise você pode fazer transferências de inúmeras maneiras, usando saldo, débito bancário, cartão de crédito, cartão de débito, transferência manual ou boleto.
Apesar de todas as opções disponíveis, a mais usual é transferir de conta bancária para conta bancária através de débito bancário porque é a opção com a menor taxa e com menor prazo de conclusão.
Isto posto, abaixo segue o passo-a-passo para que sejam adicionadas as contas bancárias do destinatário e do remetente:
Destinatários
Na página inicial clique em “Destinatários” no menu do lado esquerdo da tela.
Adicionar conta bancária do remetente
Em seguida adicione a conta bancária do remetente do dinheiro, para isso clique no botão “Adicione sua conta bancária”.
As instruções a seguir podem ser usadas independentemente de qual seja o país de sua residência.
Após clicar em “Adicione sua conta bancária”, abrirá um formulário como o que está abaixo, para que você preencha com os dados solicitados, cada país exige códigos diferentes.
Abaixo segue um exemplo de registro de conta bancária a ser debitada no Brasil:
Escolha como moeda o Real.
Insira o nome completo do titular da conta exatamente como está registrado na conta bancária.
Insira o nome do banco, código da agência e o número da conta com dígito de segurança.
Escolha entre poupança e conta corrente (verificando).
Adicione o número de telefone e abaixo adicione o CPF do titular da conta.
Clique no botão “Confirme” e sua conta estará adicionada.
Adicionar conta bancária do destinatário
Agora adicione a conta bancária do destinatário clicando no botão “Adicione um destinatário”.
No exemplo abaixo consta um formulário de dados de uma conta que receberá o dinheiro nos Estados Unidos:
Escolha como moeda o Dólar dos Estados Unidos.
Selecione se a conta do destinatário é pessoal ou jurídica (o négocio).
Coloque o email do destinatário.
Insira o nome completo do titular da conta de destino exatamente como está registrado na conta bancária.
Dados referentes ao endereço do titular da conta bancária de destino
Escolha o país onde reside o destinatário.
Insira a cidade, endereço, código postal (cep) e estado.
Dados bancários do destinatário
Escolha o país da conta bancária.
Insira o nome do banco, código da agência e o número da conta com dígito de segurança.
Coloque o número de roteamento da conta e o número da conta.
Escolha entre conta poupança ou conta corrente (Verificando).
Clique no botão “Confirme” e sua conta estará adicionada.
Tipos de transferências
No Transferwise você pode fazer transferência de 6 maneiras:
- Da sua conta bancária para conta bancária
- De conta bancária para o saldo na Transferwise
- De saldo na Transferwise para conta bancária
- Do cartão de crédito ou débito para uma conta bancária
- Do cartão de crédito ou débito para o saldo na Transferwise
- De boleto para conta bancária
Transferência dos EUA (ou outro país) para o Brasil
Transferência passo-a-passo
Na janela inicial do Transferwise clique no botão “Enviar dinheiro”
Calculadora de transferência
Em seguida abrirá a janela de transferência:
Adicione o valor em dólares que você quer enviar.
Automaticamente o valor será convertido para reais, será informado o valor cobrado pelo serviço (total fees) e a cotação do dia (garantida por 75 horas).
Se você fez o cadastro usando o link que está neste artigo você estará isento da taxa de serviço até $500 libras.
Na janela é informado o valor que você está economizando por optar transferir pela Transferwise (U$28.23).
Também é informada a data estimada da chegada do dinheiro (23 de Março).
Para prosseguir clique no botão “Continue”
Escolha do destinatário da transferência
Então abrirá uma janela listando as contas bancárias que você registrou:
Revisar dados da transferência
Clique em cima da conta bancária que você registrou e abrirá a seguinte janela:
Nesta janela haverá todas as informações que você precisa para conferir se tudo está correto, caso sim clique no botão “Confirme e continue”.
Forma de pagamento
Em seguida abrirá a janela com as opções de forma de pagamento.
Você verá opção de envio via débito bancário, cartão de débito, cartão de crédito e transferência online. Se você tiver saldo no Transferwise também poderá usá-lo.
Neste exemplo que estou compartilhando, uma transferência de conta bancária para conta bancária, a opção indicada é débito bancário, a qual tem a menor taxa de transferência.
Escolha do remetente da transferência
Em seguida vai aparecer uma janela para você escolher de qual conta americana será debitado o dinheiro que será enviado.
Escolha a conta bancária e clique no botão verde que informa o valor a ser transferido.
Se tudo ocorreu como deveria você verá essa janela final abaixo:
Transferência do Brasil para os EUA (ou outro país)
Transferência passo-a-passo
Na janela inicial do Transferwise clique no botão “Enviar dinheiro”
Calculadora de transferência
Em seguida abrirá a janela de transferência:
Se a janela não abrir exatamente como visto na figura acima, clique em cima da bandeira para alterar para o Real e em baixo para Dólar.
Adicione o valor em reais que você quer enviar.
Automaticamente o valor será convertido para dólares, será informado o valor cobrado pelo serviço (total fees) e a cotação do dia (garantida por 75 horas).
Se você fez o cadastro usando o link que está neste artigo você estará isento da taxa de serviço até $500 libras.
Na janela é informado o valor que você está economizando por optar transferir pela Transferwise (U$11.16).
Também é informada a data estimada da chegada do dinheiro (23 de Março).
Para prosseguir clique no botão “Continue”
Escolha do destinatário da transferência
Em seguida abrirá uma janela listando as contas bancárias que você registrou:
Clique em cima da conta bancária que você registrou e então abrirá a seguinte janela de revisão dos dados.
Revisar dados da transferência
Nesta janela haverá todas as informações que você precisa para conferir se tudo está correto, caso sim clique no botão “Confirme e continue”.
Forma de pagamento
Logo após abrirá a janela com as opções de forma de pagamento.
Para mim não aparecem as opções que aparecerão para você no Brasil, por que estou nos Estados Unidos, a figura abaixo é apenas para ilustrar.
Você verá opção de envio via débito bancário, cartão de débito, cartão de crédito, transferência online e talvez via boleto bancário. Se você tiver saldo no Transferwise também poderá usá-lo.
Neste exemplo que estou dando, numa transferência de conta bancária para conta bancária a opção indicada é débito bancário, a qual tem a menor taxa de transferência.
Escolha do remetente da transferência
Em seguida irá aparecer as suas contas brasileiras cadastradas onde será feito o débito do dinheiro a ser enviado.
Escolha a conta de sua preferência e pronto a transferência está concretizada.
Limite de Transferência Mensal
Cartão de Débito Transferwise
No vídeo abaixo ensino passo-a-passo como solicitar o cartão de débito da Transferwise:
Transferência de Saldo pelo App da Transferwise:
Conclusão
Fazer operações de transferência internacional pela Transferwise é muito fácil e seguro, eles cobram as menores tarifas e costumam cumprir os prazos, por essas razões recomendo o serviço.
Se você não conseguiu fazer algum passo ou tem qualquer dúvida deixe um comentário que estarei respondendo o mais breve possível.